عقارات للبيع في السعودية بالتقسيط

يلجأ أغلب المشترين في السعودية إلى التقسيط بشكل أو بآخر، لكن كلمة "التقسيط" نفسها تجمع تحتها طرقاً مختلفة جداً في شروطها وتكلفتها ومن يحق له الاستفادة منها، فخطة سداد يقدمها مطور لمشروع على الخارطة، وتمويل بنكي لشقة جاهزة، ودعم سكني لمواطن يشتري مسكنه الأول، كلها تسمى تقسيطاً، رغم أن كلاً منها يناسب مشترياً مختلفاً، تشرح هذه الصفحة طرق شراء العقار بالتقسيط في المملكة، وكيف تبدو خطط السداد الحقيقية، وكيف تحسب ما ستدفعه فعلًا، ضمن دليلنا الأشمل حول عقارات للبيع في السعودية.

ما طرق شراء عقار بالتقسيط في السعودية؟

تتوزع خيارات التقسيط في السوق السعودي على ثلاث طرق رئيسية، تختلف في مصدر التمويل ومن يستفيد منها:

ولكل طريقة شروطها ومستنداتها، ويمكن أحياناً الجمع بين أكثر من طريقة، كأن يسدد المشتري دفعات المطور خلال البناء ثم يموّل الدفعة الأخيرة بنكياً عند التسليم.

كيف تبدو خطط سداد المطورين في المشاريع الفعلية؟

تختلف خطط المطورين من مشروع لآخر، والأمثلة الآتية من مشاريع نتابعها توضح كيف تصمم هذه الخطط عملياً:

• مشروع نبتون في الرياض (دار جلوبال): يبدأ الحجز بدفعة تبدأ من 50,000 ريال، تليها 20% من قيمة الوحدة خلال 7 أيام من الحجز، ثم تسدد البقية وفق جدول المشروع.

• مشروع نجد 5 في الرياض (ريبورتاج): يطرح خمس خطط سداد يختار المشتري بينها، تبدأ من دفعة أولى بنسبة 10%، وتصل إلى خصم 40% لمن يسدد كامل القيمة نقدًا خلال ثلاثة أشهر.

يكشف المثال الثاني حقيقة يغفلها كثيرون: الفارق بين سعر السداد النقدي وسعر التقسيط قد يكون كبيراً، وهو في جوهره تكلفة التقسيط حتى لو لم تسم فائدة، لاستعراض المشاريع الجديدة التي تتوفر فيها خطط سداد مرحلية، راجع صفحة عقارات تحت الإنشاء للبيع في السعودية.

كيف يعمل التمويل البنكي والإجارة المنتهية بالتمليك؟

تقدم البنوك السعودية التمويل العقاري بصيغ متوافقة مع الشريعة، أبرزها صيغتان يختلف فيهما وضع الملكية خلال مدة السداد:

• المرابحة: يشتري البنك العقار ثم يبيعه لك بثمن مؤجل يشمل هامش ربح، وتنتقل الملكية إليك من البداية مع رهن العقار لصالح البنك حتى انتهاء السداد.

• الإجارة المنتهية بالتمليك: يتملك البنك العقار ويؤجره لك بأقساط شهرية، وتنتقل الملكية إليك عند سداد آخر قسط.

وتصل نسبة التمويل للمواطن في مسكنه الأول إلى 90% من قيمة العقار وفق تعليمات البنك المركزي السعودي، وتنخفض لغير ذلك من الحالات، أما المشتري غير السعودي، فقد بدأت بنوك سعودية في طرح منتجات تمويل لتملك الأجانب، وتختلف شروطها بحسب البنك وإقامة المشتري ودخله.

هل يمكن شراء عقار بالتقسيط بدون دفعة أولى في السعودية؟

يندر في السوق السعودي شراء عقار دون أي دفعة مقدمة، فخطط المطورين تبدأ غالباً بدفعة حجز ودفعة أولى، والتمويل البنكي يشترط تحمل المشتري جزءاً من القيمة بحسب نسبة التمويل المسموح بها، والاستثناء الأقرب هو مبادرات الدعم السكني التي تساعد المواطنين المستحقين في تغطية الدفعة الأولى ضمن شروط محددة، لذلك ينصح بالتعامل بحذر مع أي إعلان يعد بالتملك "بدون دفعة" دون توضيح الجهة الممولة والشروط المكتوبة.

اقرأ أيضاً: شقق بنتاهوس للبيع في السعودية

هل التقسيط العقاري في السعودية بدون فوائد؟

لا يتضمن التمويل الإسلامي فائدة بمعناها التقليدي، لكنه يتضمن هامش ربح يدفعه المشتري مقابل التأجيل، ويظهر في المعدل السنوي الذي يعلنه البنك، وكذلك قد تعلن بعض خطط المطورين أنها بلا فوائد، بينما تكون تكلفة التأجيل مدمجة في سعر الوحدة، والطريقة العملية لمعرفة التكلفة الحقيقية هي مقارنة سعر التقسيط بالسعر النقدي للوحدة نفسها.

كيف تحسب التكلفة الفعلية لعقار تشتريه بالتقسيط؟

لا يكفي أن يكون القسط الشهري مناسباً لميزانيتك، فالمهم هو ما ستدفعه إجمالاً مقارنة بالبدائل، وقبل الالتزام بأي خطة، احسب ما يأتي:

1. إجمالي ما ستدفعه: مجموع كل الدفعات حتى آخر قسط، لا قيمة القسط وحده.

2. السعر النقدي للوحدة نفسها: الفارق بينه وبين إجمالي التقسيط هو تكلفة التأجيل الفعلية.

3. الدفعة الأخيرة: في خطط المطورين، قد تؤجل نسبة كبيرة إلى التسليم، فتأكد من قدرتك على سدادها أو تمويلها.

4. التكاليف الإضافية: ضريبة التصرفات العقارية بنسبة 5%، ورسوم التمويل والتأمين، ورسوم المواقف أو الخدمات إن وجدت.

5. أثر التأخير: ما ينص عليه العقد إن تأخر المشروع، وهل تتوقف الدفعات أم تستمر.

اقرأ أيضاً: شقق للبيع في الرياض

هل يستطيع الأجنبي شراء عقار بالتقسيط في السعودية؟

نعم، يستطيع الأجنبي الاستفادة من خطط سداد المطورين في المشاريع الواقعة داخل النطاقات الجغرافية المعتمدة لتملك غير السعوديين، وهي الطريقة الأيسر له لأنها لا تشترط موافقة بنكية، أما التمويل البنكي فيتوقف على سياسة كل بنك وإقامة المشتري، بينما يقتصر الدعم السكني على المواطنين السعوديين. ويبقى شرط الإسلام قائماً لتملك الأفراد في مكة المكرمة والمدينة المنورة. التفاصيل في صفحة تملك الأجانب في السعودية.

كيف تساعدك امتلاك جلوبال في شراء عقار بالتقسيط؟

أفضل خطة تقسيط ليست صاحبة أقل قسط شهري، وإنما التي تعرف تكلفتها الإجمالية وتستطيع الالتزام بها حتى آخر دفعة، لهذا نبدأ مع كل عميل بتحديد الطريقة التي تناسب وضعه، سواء خطة مطور أو تمويل بنكي أو مزيج منهما، ثم نقارن له المشاريع على أساس إجمالي ما سيدفعه والفارق عن السعر النقدي، ونراجع معه جدول الدفعات وبنود التأخير قبل الحجز، ونتأكد من أهليته للتملك إن كان من غير السعوديين، وإن أردت معاينة المشاريع ومناقشة خططها مع المطور مباشرة، يمكنك حجز جولة عقارية مجانية ميدانية أو عبر الإنترنت مع أحد مستشارينا.